Parte del Open Bankruptcy Project
Alivio de Deuda vs Bancarrota — Sus Opciones
Alivio de deuda es término amplio que cubre varias estrategias. Bancarrota es solo una opción.
Alivio de deuda vs bancarrota
"Alivio de deuda" (debt relief) es término amplio que cubre varias estrategias para reducir o eliminar deuda. Bancarrota es solo una opción.
Tipos de alivio de deuda
1. Negociación directa
- Llame al acreedor.
- Ofrezca pagar 30-60% en suma.
- O plan de pagos extendido.
- Costo: $0.
2. Consejería crediticia (DMP)
- Plan de manejo de deuda.
- Consolidación de pagos a través de organización sin fines de lucro.
- Reducción de tasas de interés frecuente.
- Plazo: 3-5 años.
- Costo: $25-50/mes.
3. Acuerdo de deuda (debt settlement)
- Compañía privada negocia por usted.
- Detiene pagos para presionar.
- Costo: 15-25% del balance.
- Riesgos: demandas, embargos, 1099-C.
4. Consolidación
- Préstamo nuevo combina deudas.
- Vea debtconsolidationvsbankruptcy.com.
5. Bancarrota
- Cap. 7: eliminación rápida.
- Cap. 13: reorganización.
- Más eficiente para deuda grave.
Cuál elegir
| Situación | Mejor opción |
|---|---|
| 1-2 deudas, manejable | Negociación directa |
| Múltiples tarjetas, ingreso estable | DMP |
| Deudas grandes, sin opción de pago | Bancarrota Cap. 7 |
| Casa con atrasos | Cap. 13 |
| Acreedores demandando | Bancarrota inmediata |
Estafas comunes
Cuidado con compañías que prometen:
- "Eliminar toda su deuda en meses."
- "Sin consecuencias en su crédito."
- "100% legal sin bancarrota."
- Cobran tarifas por adelantado antes de servicios.
FTC ha procesado a docenas de compañías de "debt relief" por fraude.
Recursos legítimos
- NFCC: 800-388-2227 (consejería crediticia sin fines de lucro).
- FTC: consumer.ftc.gov.
- CFPB: consumerfinance.gov.
Aviso de inmigración: declararse en bancarrota no afecta su estatus migratorio.
Glosario bilingüe
| Español | English | Definición |
|---|---|---|
| Consolidación de deuda | Debt consolidation | Combinar múltiples deudas en un solo préstamo. |
| Acuerdo de deuda | Debt settlement | Negociar pagar menos del balance. |
| Estatuto de limitaciones | Statute of limitations | Plazo para demandar legalmente. |
| Ratio deuda-ingreso | Debt-to-income ratio | Porcentaje del ingreso usado en pagos de deuda. |
| Tarjeta de crédito | Credit card | Línea de crédito rotativa. |
| Perdón de deuda | Debt forgiveness | Eliminación parcial o total de deuda. |
Última actualización: 2026-05-01 · Versión en inglés